实施乡村振兴战略，需要解决资金问题

。习近平总书记强调，要在资金投入、要素配置、公共效劳、干部配备等方面接纳有力举措，加速补齐农业农村生长短板

。实现这一要求，金融立异应发挥重要作用

。

  中小银行（包括城商行、农商行、农村信用社、农村相助银行、村镇银行等）是农村金融的主力军和联系农民的重要金融纽带，与乡村振兴战略有着天然的紧密联系

。充分发挥中小银行的地缘、人缘优势，完善市场体系、组织体系、产品体系，立异效劳模式，优化效劳渠道，将有效化解农村市场主体融资难问题，为乡村振兴注入金融力量

。

  我们在河南各地调研中了解到，对中小银行来说，优化组织架构，构建金融效劳体系，有助于买通农村金融效劳的“最后一公里”

。好比中原银行于2016年提出金融“下乡”战略，不绝完善县域支行、乡镇支行、普惠金融效劳站“三位一体”的金融效劳体系，已在河南全省设立了127家县域支行（含县域二级支行），50家乡镇支行，近5000家普惠金融效劳站

。同时，对中小银行来说，富厚金融产品，加大信贷投放，也能为“三农”经济引入金融活水

。好比河南省农信社接纳支持工业扶贫、立异普惠金融支农产品等多种手段，发挥支农资金主渠道的作用

。

  对中小银行而言，推动数字技术应用，通过上线惠农APP等方法，有助于化解“三农”融资难题

。实践中，一些中小银行聚焦场景化建设、渠道平台拓展，搭建农村金融生态圈，实现效劳场景的线上线下融合，优化客户体验，让农民足不出户就能享受正规化的金融效劳；通过效劳立异、模式立异等手段，优化完善支付和效劳渠道，适应及加入农村社会治理

。好比，郑州银行将大数据、人工智能、物联网等技术运用到“三农”金融效劳中，高效准确地获取效劳工具的相关信息，为贷前视察、审查审批提供依据，提升“三农”贷款审批效率，降低效劳本钱

。

  与此同时也要看到，受自身内部机制及相关制度不健全等因素影响，中小银行效劳“三农”的积极性仍有待进一步提高，金融供应、金融效劳、金融立异等方面也保存难以满足现实需求的情况，亟待在革新立异中予以破解

。为此，要进一步立异金融产品，加大信贷投放，研发特色产品，定制专属产品，精准匹配最适合的融资产品，将信贷资金切实用到“刀刃”上

。同时，富厚产品体系，降低“三农”获得金融效劳的难度

。

  别的，还应进一步立异效劳模式，缓解融资难题，有效盘活“三农”存量资产、解决其缺乏典质物问题，保农业供应链工业链

。以惠农支付效劳为依托，连续优化“县乡村”效劳网络，富厚金融效劳种类，提升基础金融效劳的可得性和均等化水平；加速金融科技赋能乡村振兴，进一步扩大“三农”金融效劳笼罩面；立异考核机制，健全激励体系，等等

。通过一系列立异，让中小银行更好担负起效劳乡村振兴战略的作用，扎实做好“六稳”事情，全面落实“六保”任务，助力乡村全面振兴

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  （作者为河南省中国特色社会主义理论体系研究中心副研究员周 楠）